Con la definitiva approvazione da parte del Senato del decreto legge sulle polizze assicurative contro i rischi catastrofali, l\u2019obbligo di copertura si consolida come uno snodo strategico per la sicurezza patrimoniale delle imprese. La norma impone la stipula di polizze contro i danni da calamit\u00e0 naturali \u2013 terremoti, alluvioni, eventi climatici estremi \u2013 ma introduce importanti proroghe, semplificazioni e chiarimenti.<\/p>\n
Nuove scadenze differenziate per dimensione aziendale<\/strong><\/p>\n Il nuovo termine per la stipula obbligatoria delle polizze dipende dalla classe dimensionale dell\u2019impresa:<\/p>\n Grandi imprese<\/strong>: obbligo gi\u00e0 scattato dal 31 marzo 2025<\/p>\n<\/li>\n Medie imprese<\/strong>: obbligo dal 1\u00b0 ottobre 2025<\/p>\n<\/li>\n Piccole e micro imprese<\/strong>: obbligo dal 31 dicembre 2025<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n Inoltre, per le imprese gi\u00e0 soggette all\u2019obbligo da aprile 2025, il decreto sospende per 90 giorni l\u2019applicazione delle sanzioni in caso di inadempimento, offrendo un margine operativo prezioso.<\/p>\n Come si calcola il valore da assicurare<\/strong><\/p>\n Il decreto specifica i criteri da utilizzare per la quantificazione dei beni da coprire:<\/p>\n Immobili<\/strong>: valore di ricostruzione a nuovo<\/p>\n<\/li>\n Beni mobili<\/strong>: costo di rimpiazzo<\/p>\n<\/li>\n Terreni<\/strong>: costo di ripristino delle condizioni originarie<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n Tali valori devono essere aggiornati con criteri prudenziali, certificati e documentabili, anche ai fini della validazione del contratto assicurativo.<\/p>\n Inclusione obbligatoria anche per immobili in sanatoria<\/strong><\/p>\n Un punto rilevante riguarda gli immobili oggetto di sanatoria o condono edilizio<\/strong>: anch\u2019essi devono essere coperti da polizze, senza alcuna esclusione. Per gli immobili locati, l\u2019indennizzo spettante al proprietario dovr\u00e0 essere reinvestito nel ripristino dell\u2019immobile danneggiato o distrutto.<\/p>\n Premi assicurativi: controlli per evitare speculazioni<\/strong><\/p>\n Il decreto prevede un sistema di sorveglianza sui premi<\/strong>, con il coinvolgimento sia dell\u2019Ivass sia del Garante per la sorveglianza dei prezzi. L\u2019obiettivo \u00e8 prevenire aumenti ingiustificati delle tariffe assicurative in seguito all\u2019obbligatoriet\u00e0 della copertura.<\/p>\n Premio ridotto per le grandi imprese con copertura di gruppo<\/strong><\/p>\n Le grandi imprese che stipulano un programma assicurativo globale per tutto il gruppo societario<\/strong> sono escluse da franchigie o scoperti fino al 15% del danno, rafforzando l\u2019incentivo a una gestione centralizzata del rischio.<\/p>\n Esempio pratico<\/strong><\/p>\n Una media impresa manifatturiera con stabilimento in zona alluvionale dovr\u00e0 stipulare una polizza entro il 1\u00b0 ottobre 2025. Il valore assicurabile sar\u00e0 determinato dal costo per la ricostruzione dello stabilimento, dalla sostituzione dei macchinari e dal ripristino del terreno. L\u2019azienda potr\u00e0 negoziare il premio anche all\u2019interno di consorzi o gruppi di acquisto, ma non potr\u00e0 derogare all\u2019obbligo.<\/p>\n Valore strategico e compliance<\/strong><\/p>\n L\u2019obbligo di assicurazione non \u00e8 solo un adempimento normativo: rappresenta una misura di resilienza operativa. Le calamit\u00e0 naturali generano interruzioni, perdite patrimoniali, danni reputazionali e contenziosi. Essere coperti con una polizza adeguata consente non solo il recupero economico, ma garantisce continuit\u00e0 e stabilit\u00e0, soprattutto in settori con supply chain fragili o immobili in aree sensibili.<\/p>\n La posizione di Beneggi e Associati<\/strong><\/p>\n Lo Studio affianca le imprese nella valutazione tecnica e fiscale del rischio, nella redazione delle clausole contrattuali, nella determinazione del valore assicurabile e nella selezione delle polizze conformi. L\u2019approccio \u00e8 integrato: ottimizzare la spesa assicurativa e al tempo stesso garantire la piena compliance normativa, riducendo l\u2019esposizione patrimoniale a eventi non controllabili.<\/p>\n\n
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